随着9月份数据的出炉，今年前三季度各险企取得的保费成绩单亮相完毕。对比7月、8月和9月的万能险数据，记者发现，多家险企的万能险处在三月连降的状态。当前，互联网保险监管办法尚未正式出炉，《互联网保险业务监管暂行办法》还在征求意见，多家险企官网的万能险销售仍处于无法投保的状态，未来万能险市场能否再续辉煌？

多险企万能险三连降

网销保险在经历上半年的辉煌后，三季度的表现则有点惨淡。挑起网销保险大梁的万能险销售遭遇“刹车癫痫病到哪里治”，全行业万能险保费比二季度下降9.33%，各险企情况有别，但万能险销售跌多涨少。

统计数据显示，上半年，50家人身险公司开展了网销业务，网销保费达102.11亿元，其中，二季度保费达75亿元，是一季度的2.78倍，增长近2倍。其中，寿险网销的主打产品是万能险，保费收入占比达90%，且97%均是通过第三方合作渠道销售。

然而，进入三季度以来，万能险的辉煌正在褪去，多家险企的单月保费呈现三连降的态势，还有部分险企的单月保费收入连续为负数。在保费统计口径中，万能险销售情况主要体现在“保户投资款新增交费”项下，记者统计发现，多家险企的万能险保费在三季度逐月递减。

以三家公司为例，其中一家的保户投资款新增交费从6月份的25313.42万元下降到9月的4361.15万元，7月、8月和9月该项交费的环比增幅分别为-16.05%，-14.99%和-75.86%。另外一家公司的保户投资款新增交费从7月份的184632.95万元下降到9月份的66163.31万元，8月和9月的该项交费的环比增幅分别为-30.42%和-48.50%。还有一家公司的保户投资款新增交费从7月份的33474.1万元下降到9月份的255.51万元，8月和9月的该项交费的环比增幅分别为-60.82%和-98.05%。

如果说新增保费的环比增幅连续下降已经很糟糕，更糟糕的则要数每月新增保费都为负数为零。统计数据显示，正德人寿7月的保户投资款新增交费为-522.万元，8月新增交费为-224.8万元，9月新增交费为-144.1万元。中宏人寿今年上半年的保户投资款新增交费为1.64万元，而在1-7月，1-8月和1-9月的统计数据中，该项数据均为0。

记者统计发现，7月和8月，保户投资款新增交费环比下降的险企数量分别为38家和39家，9月份的情况似乎稍有好转，该项数据环比下降的为22家。

仅售4款

上半年，万能险是网销保险当之无愧的明星产品，占据了网销保费90%左右的份额。而三季度的情况则急转直下，从全行业来看，二季度的万能险保费比一季度增长了63.66%，而三季度比二季度则下降了9.33%。业内人士认为，这是由于政策叫停网销万能险的刹车效应仍在持续。

自8月底以来，国华人寿等保险公司官网以及天猫旗舰店网销保险产品均下架，尽管部分险企否认“被叫停”之说，但被要求整改的事实却无可回避，至今，时间已经过去了两个月，但记者发现无论在上述险企的官方网站还是在第三方销售平台，其万能险仍然无法投保。

“未来，这里有看不够的风景；现在，请允许我片刻小憩。想想，更为难得！”国华人寿在其天猫旗舰店称，将进行产品、系统、服务流程全面的升级，并期待跟大家赶紧见面。前述的两家寿险公司也皆称将对系统进行升级，在此期间无法投保。

“如果仅仅因为系统升级而主动停售长达两个月的产品，正常的保险公司都不会这么做。”一位业内人士表示。

事实上，不仅上述险企的万能险销售停滞，进入三季度以来，多家险企的万能险纷纷下架。“虽然保监会没有公开发文要求险企停售万能险，但其监管肯定更严格了，或许下达了内部指示，否则险企不会主动放弃网销火爆的万能险。”该人士分析道。

打开淘宝万能险频道，记者发现目前在售的产品仅有4款，前海人寿和利安人寿茂名癫痫病专科医院的万能险销售首页均未出现“预期年化收益率”等字眼，另外两家险企的产品则仍有相关字眼，其中一款的预期年化收益率为6%，另一款的预期年化收益率为5.25%。而从销售情况来宣武医院治疗癫痫看，预期年化收益率的产品显示已有839330人购买，不同收益率的两款产品的买家分别为489人和1555人。

不过，记者发现，尽管部分险企的产品未出现在万能险频道，但在其他频道却又销售。例如，某险企在淘宝理财频道中销售一款“爱情保险”，就出现了“累积预期收益率25%+最高60万元意外保障”的销售用语。

该人士表示，网销万能险“刹车”对部分险企尤其是严重依赖该渠道的险企影响巨大，但目前仍有部分险企销售不规范，预计在正式的互联网保险监管文件出台之前，这些险企的销售难以恢复，情况难以好转。

如何翻身

三季度遭遇市场滑铁卢的万能险能否再打翻身仗，重现曾经的辉煌？接受记者采访的人有的仍然看好其前景，也有的认为传统型万能险市场前景不妙，险企要重拾市场需要依赖完善的制度以及有力的创新。

看好者认为，当前网销万能险“刹车”的主要原因是市场缺乏相关法律依据，销售不规范，这一现象有望随着《互联网保险业务监管暂行办法》正式发布而有所改变，目前，该《办法》正在业内征求意见，有望于年内正式发布。同时，针对万能险的费率改革工作也正在密切推进，最低保证利率有望突破2.5%的限制，对销售形成利好。

不过，也有人指出，在银行理财产品、货币基金等多种理财产品的冲击下，万能险尚未摆脱尴尬地位。从投资的角度看，不少万能险由于初始费用高等原因，真正进入投资账户的保费较少，从而拉低了投资收益；同时，随着消费者投资渠道的多样化，万能险的投资优势并不明显，这也会影响其销售。从保障的角度看，万能险大多只提供额度较低的身故保障金，保障作用不明显。

也正因如此，正在业内征求意见的新版万能险精算规定提出了两个重要改变，即降低万能险的初始费用，提高其死亡风险保额，从投资和保障两方面对其地位加以改善。“无疑，老款万能险产品势必要逐步退出市场，而各险企要重拾市场就必须研发新产品，在符合规定的前提下不断创新。这有赖于新版万能险精算规定的正式发布，因此，短期内万能险怎么治疗癫痫病更科学市场可能还会呈下滑态势。”某寿险公司精算负责人表示。(冷翠华)